日前，北京市出台了住房公积金向低收入人群倾斜的政策，希望用对购买经济适用住房与两限房的家庭开放住房公积金支付首付的方式来刺激消费。

    昨日，华远地产董事长任志强在其博客中质疑了这一新政的合理性。他指出，我国现行的公积金制度既不利于拉动消费，又加大了社会的不公平性。

    新政造成不平等

    任志强反问：“为什么不能对首次购买商品房或改善型住房需求的家庭也允许用公积金支付购房首付款呢？”

    住房公积金按现有规定是个人按工资收入的12%和单位按同标准的12%记名同比缴纳(最高不高于平均收入的3倍)。任志强认为，这部分钱应该是每个缴纳者的个人财产，政府主管部门不应该硬性规定歧视性、倾向性的政策。

    任志强认为，“以救市为名，由非产权人的自作主张而形成的差别待遇，不但形成了社会新的不公平和金融风险，同时也在为少数人服务中影响和损害了绝大多数民众和私有产权所有者的利益。既不利于拉动消费，也用政策干预的强制性加大了社会的不公平性。”

    重复“次级债”风险？

    任志强还指出，“如果是为了拉动中国的经济与扩大消费，那么更多的缴纳住房公积金的家庭一定是购买商品房的家庭，因此政策将这个最大的消费群体排除于政策之外，肯定不利于拉动消费与增长。如果是为了帮助那些本就买不起住房的家庭去支付首付，岂不是在重复‘次级债’的危险？而住房公积金不当首付而当还贷的保证岂不是可以减弱这种风险吗？如果不是为了防范风险，那么为什么购买商品房的家庭不能用于支付首付呢？尤其是都属于个人的财产与收入，用在前与用在后为什么要由政策规定，而不能由产权人自己说了算。无论从任何角度而言，这种因购买对象不同而出台有差别的歧视性政策都是极不合理的，也是无法可依的。”

    任志强还提出，买得起保障性两限房和经济适用住房的至少不能算是穷人。这种财产性权利的再分配至少也不是对只能享有居住权利的廉租房的家庭的一种公平。

    “看来只有良好的愿望而无公平的概念，是好心办不成好事的。促进消费的措施中绝不能让政策产生新的不公平矛盾。”任志强说。

　　不出意外，房地产业再度成为近期召开的两会的热点话题。与往年不同的是，业内人士关注的焦点除了房价以外，还对官方会否继续出台一系列政策提振房地产业充满期待。

　　“银监会严格把关是为了风险控制不出漏子，但是据我所知，部分银行在实际操作的过程中已经有条件放开二套房贷款，尤其是对于银行的优质客户，二套房贷款的条件更为宽松。”一位业内人士透露。

　　关于二套房贷的松绑，从2008年10月央行出台文件支持改善性住房需求贷款优惠开始便未停止过争论，到2008年12月17日国务院常务会议，再到12月21日，国务院办公厅下发《关于促进房地产市场健康发展若干意见》，直到政府工作报告再提此事，至今依然没有盖棺定论。尽管部分银行已经开始了操作，但并未将其摆上台面。

　　据知情人士透露，对于“改善性住房”需求的定义，不久后将有更加明确的说法。

　　除了二套房贷款政策外，备受关注的还有执行了两年半的“90/70”政策。

　　2006年5月29日，国务院办公厅转发建设部等九部门公布《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》，按照文件，自2006年6月1日起，凡新审批、新开工的商品住房建设，套型建筑面积90平方米以下住房（含经济适用住房）面积所占比重，必须达到开发建设总面积的70%以上。

　　在具体的操作工程中，少数城市采取了全市统筹协调的办法，而北京等大部分城市选择了单个项目执行的方式。正因为如此，北京所有新建商品房项目被要求按照新的套型结构标准重新进行施工许可证审批，对不符合规划条件套型结构要求的施工图不得审查通过。一段时间内，施工许可证审批进程由于工作量巨大而放缓。一些大户型豪宅项目为此不得不采取变通手段，甚至各地都出现了“一房两证”、“一房三证”现象。

　　在此次两会上，全国人大代表、建业地产（0.75，0.00，0.00%）控股有限公司董事局主席胡葆森递交的提案内容是“建议取消90/70政策限制”。

　　事实上，在胡葆森的提案内容公布之前，国务院和一些地方政府就此问题已有所响应。

　　1月23日，北京市建委、地税局等部门联合下发《促进房地产市场健康发展实施意见》，业内称为楼市新政“15条”。其中引起多方关注的政策有：改善性二套房贷款条件可以比照首套房贷款执行、暂停执行针对外国人在京购房的“限外令”、资金困难不能按时付地价款的开发商经批准可延期支付，等。

　　新政第11条提及，“根据市场需求确定套型面积和比例”。

　　据悉，在此之前，南京、杭州等部分城市已对“90/70”政策进行有条件放开。

　　据北京市房协副秘书长陈志透露，2月19日，北京市建委方面已经明确表示，“90/70”政策将基本解禁。

　　北京市建委副主任苗乐如解释：“过去是按项目来执行，现在是按区域。”

　　3月11日，住房和城乡建设部副部长齐骥在就住房保障问题接受专题采访时表示，“国务院办公厅去年年底发的《关于促进房地产市场健康发展的若干意见》，已作了相应调整，涉及进一步的细节问题，各地根据自己的情况作了一些调整。据我所知，北京市建委已经对从某一个项目做比例分割，还是从全市的开工量做比例分割作了说明。”

　　业内目前最关心的15条执行细则尚未出台。陈志表示，在中小户型项目供应量已经非常集中的区域，如果再有入市项目应可向有关部门申报、修改原来的套型结构方案，此外，他说：“个人认为，在五环外就没有必要限制户型结构了，这些区域的土地并不缺少，而且主要购房群体以改善性需求为主。”

    不要以为中国现在的房地产业很惨，其实不然，中国的房地产并非人们所想像的是一个高投入的行业，中国的房地产的发展很大程度上是建立在不计后果的侵占公共权力的基础上的。资金的很大部分来源也依靠着占用公共权力来进行不合理融资的。中国的房地产不是一个真正的公平竞争的行业。 

     正在进行的金融危机，给中国房地产并没有带来十分巨大的伤害，这次金融危机反而会被一些房地产商利用，让国家出台更有利于房地产业发展的政策，从而试图谋取更大的利益，从人民群众身上榨取更多的利益。  

     所以之前就有言论说：“中国的房地产并没有趴下去，他们只不过是在做着俯卧撑” 

    其实不然，我认为这种并非建立在真正的公平的市场竞争机制上的房地产业，根基是不牢固的，一旦人民群众有所觉醒，了解了房地产业 的有关内幕，中国的房地产业也将会出现信用危机，真正的影响到房地产业的发展。届时就算房地产业还是像现在说“房地产是在做俯卧撑”但我还想在后面加一句话“就算它在做俯卧撑，它终究还是会趴下去的，它撑不了多久”。 

客服中心服务规范用语

　　一.开头语以及问候语

　　1、问候语：“您好，欢迎致电XX客户服务热线，客服代表YYY很高兴为您服务,请问有什么可以帮助您！”

　住房公积金贷款作为政策性贷款，其最明显的特点就是低利率。从目前5年期以上贷款来看，商业贷款的年利率为7.83%，而住房公积金贷款年利率为5.22%，两者相差2.61个百分点。对一笔50万元15年期的住房公积金贷款和商业贷款进行比较，商业贷款比公积金贷款每月多支付约718元，15年多支出利息约129207元。这种利息差还会随着贷款期限的延长而进一步的拉大。因此，应尽可能地贷足公积金贷款。

二：巧用公积金归还购房贷款

　　贷款额度确定以后可就要考虑还款的问题了，怎样用公积金来归还贷款呢？怎么可以节省利息呢？

　　还款方式有“逐月还款法”和“一次性还款法”这两种，到底应该选择哪种还款方式，需要先作一番比较：如果选择“一次性还款法”，每年用其住房公积金账户里的余额部分提前归还其住房贷款一次，假设住房公积金月缴额每年增加13%，则只要合同贷款期限一半的时间结清其全部住房贷款，可减少约一半的利息支出。

　　如果选择“逐月还款法”，假设住房公积金月缴额每年增加13%，那么贷款前期有一段时间内是不需要自己出钱还款的，以后很长一段时间里每月也只需付少量现金用于还款，当月缴存额将大于其月还款额后，就不用自己再出钱了。采用这种方式虽然利息支出没有减少，但是借款人在起初几年每个月的还款压力减轻了。

　　总之，用好、用活自己的公积金，并且让它最大化地转化为实实在在的财富，这里面有很多诀窍，如果懂得巧妙利用的话，可以省下不少“银子”。 

面对房地产网络媒体三足鼎立的场面，房地产网络媒体市场的竞争不断加剧，尤其是当前经济背景下，房龙网承受着前所未有的巨大竞争压力，如何在三大房地产网络媒体中脱颖而出。

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